БАНКРОТСТВО

ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

"ПОД КЛЮЧ"

Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам - быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке.

Подать заявление в органы правосудия могут:

• сами граждане, их наследники (в случае смерти должника);
• кредиторы;
• уполномоченные государственные органы.

Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.
Подавать заявление о признании себя несостоятельными (банкротами) физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Заявление о банкротстве физического лица подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. После принятия судом решения о признании должника несостоятельным (банкротом), прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.

Процедура банкротства физического лица может происходить в трёх вариантах:

• Реструктуризация долга - пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет;
• Реализация имущества - процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги будут списаны;
• Мировое соглашение - ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Вместе с тем, согласно пп. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации требования по:

• текущим платежам, таким как налоги, арендная плата, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, кредиты и займы, которые возникли уже после подачи заявления в Арбитражный суд;
• обязательствам, связанным с причинением вреда жизни или здоровью, независимо от характера и тяжести вреда (умышленного или неосторожного);
• обязательствам, связанным с умышленным причинением вреда имуществу;
• алиментным взысканиям;
• обязательствам о выплате заработной платы и выходного пособия;
• обязательствам гражданина, привлеченного к субсидиарной ответственности;
• о возмещении морального вреда и убытков.

Кроме того, в соответствии с Законом о банкротстве, должник не освобождается от обязательств, о которых его кредиторы не знали и не должны были знать на момент завершения реализации имущества.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

1) жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
2) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные выше п.1 на, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
3) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
4) имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
5) используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
6) семена, необходимые для очередного посева;
7) продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации);
8) топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
9) средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
10) призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
11) используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, домашние животные, определенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 498-ФЗ "Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

После проведения процедуры банкротства накладываются следующие ограничения для физического лица:

• пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• в течение пяти лет запрещено принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение пяти лет запрещено обращаться с заявлением о признании себя банкротом;
• в течение пяти лет запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении этими организациями;
• в течение трёх лет запрещено занимать должности в органах управления юридического лица;
• в течение десяти лет запрещено занимать должности в органах управления кредитной организации и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.

Защита имущества при банкротстве физического лица – первоочередная задача, которая стоит перед должником. Важно действовать в рамках закона, чтобы не попасть под статьи о мошенничестве и криминальных банкротствах.

Вот несколько ключевых способов:

• грамотное юридическое оформление сделок по продаже имущества с возможностью доказать отсутствие намерения причинить материальный ущерб кредиторам;
• выкуп имущества на торгах по разумной цене через знакомых или родственников;
• реструктуризация долгов или заключение с кредиторами мирового соглашения;
• доказательство необходимости сохранения имущества (например, ходатайствовать о том, что ваш автомобиль необходим для перевозки детей, а оборудование необходимо для работы и заменить его нечем);
• привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве поможет разработать стратегию по сохранению имущества, оптимизировать финансовое положение и минимизировать негативные последствия банкротства.